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一家银行只能开立一个I类账户 重复开立将遭排查

2016年11月28日 16:25:02  来源:百纳网
  

  个人银行账户分类管理正式实施已进入倒计时。为加强借记卡管理,规避金融诈骗风险,12月1日起,央行下发的个人银行账户实行分类管理的新政正式实施。新规要求根据开户渠道风险评级程度的不同将银行账户分为I类、II类、III类。值得一提的是,由于I类账户是三类账户中功能最全、金额,也是对性要求的一类账户,未来个人在银行开立账户时,每人在同一家银行将只能开立一个I类账户。

  一家银行只能开立一个I类账户

  交通银行工作人员介绍,没分类前,用户办理的实体借记卡都默认为I类账户,新政实施后,客户只能指定其中一张作为I类账户。但记者发现,由于现在办理业务频繁,持有同一家银行储蓄卡数量超过一张的储户往往不在少数。那么银行账户分类后,持有多个I类账户的储户应该怎么办呢?

  “I类账户是只有一个,但是可以持有4张借记卡或储蓄卡卡片,对于剩余卡片是否可以开立II类、III类账户目前还在一个商榷阶段。”交通、建设等多家银行的工作人员向记者表示。工商银行客服人员称,“对12月1日之前办理储蓄卡的个人来说暂时不会有强制注销账户的要求,在未来半年到一年期间会有相关措施调整,促进存量卡的”。

  重复开户将被排查

  随着实施期临近,多家银行通过官方微信等渠道对新政进行了提醒。如此前工商银行的官方微信就对新的政策进行了说明,“账户6个月内无交易记录的,会暂停非柜面业务,但是如果客户注册了电子银行、签订代缴费协议等,就不会因无交易记录而被暂停非柜面业务,对于以前有多张卡的存量客户,银行会逐步进行核查,确认是否保留账户、开户原因及合理用途,对于无法核实开户合理性的,会引导客户撤销、归并账户,或者采取降低账户类别等措施”。民生银行表示,对于多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况,该行将进行排查清理;对无法证明其合理性的,将按照《通知》规定,暂停相关账户的非柜面业务。交通银行表示,对于客户在12月1日之前已经开立的交行I类账户,超过1个的只要能够提供合理的使用说明,可继续保留并正常使用,不常用的账户建议进行销户或者降级为II类、III类账户。

  II、III类账户部分功能将受限

  事实上,对于个人银行账户实施分类管理政策下发已经近一年时间了。

  去年底,央行下发了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,对银行账户进行分类管理,且三类不同类别的账户有不同的功能和权限。其中,Ⅰ类账户须到银行柜台当面办理。存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。目前大部分银行在营业网点为客户开立的具有实体介质的账户,例如借记卡、活期一本通等均为Ⅰ类户。

  Ⅱ类、III类账户可以通过银行电子渠道非面对面为个人开立。其中,II类账户单日支付额度不能超过1万元,但购买理财产品的额度不限,且Ⅱ类户不能用于取现,也不能绑定账户转账,相当于“钱包”,用于日常开销。Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务,且Ⅲ类账户余额不得超过1000元。Ⅲ类账户相当于“零钱包”,用于金额不大、频次较高的交易,如闪付、免密支付、二维码支付等。 

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